第十五节 银行
第十五节银行
几天下来,朱祁钰还真没有想到一个适合担任帝国中央银行行长的人选。柴汇,丁用,以及他们下面的一些得力助手是有这个能力的,但是朱祁钰绝不放心将这么重要的位置交给这些人。柴汇,丁用两人手里的权力已经够大的了,如果再让他们控制了帝国的命脉的话,那对朱祁钰这个皇帝的威胁都不小。另外,两人属于商人集团,而商人集团在帝国政府内的影响力已经很大了,再提高商人集团的地位显然不利于帝国内部势力的平衡
最好的办法就是从新兴资本家中挑选一个合适的人出来,可郑梦秋这帮人都是实干家,是产业家,而不是金融家,对银行系统的了解非常有限。一时之间,朱祁钰还真难以找到一个合适的人选。如果不是他怕麻烦的话,朱祁钰恐怕就自己去坐了这个位置。这事一直烦恼着朱祁钰,让他几天下来显得憔悴了不少。
“陛下这几日心事重重的样子,是不是有什么问题不好解决”这日,朱祁钰在陪着柴美娇的时候,连皇后都感觉到了朱祁钰的烦闷。
朱祁钰苦笑了一下,轻轻的在柴美娇已经鼓圆了的肚皮上抚摸了一下,说道:“美娇,还记得几天前,国丈来找朕谈的那几件事情吗”
柴美娇点了点头,说道:“陛下是为成立中央银行的事情发愁”
“是啊,成立银行不是难事,不过,难的是,谁来管理”
柴美娇正要开口,突然就想到了一个关键问题,立即又闭上了嘴。以她的聪明,当然明白朱祁钰烦恼的是什么事情了。
“美娇,你还是安心养好身体吧,医生这一个月最重要,如果天气好,就让灵儿她们陪你出去走走,别老呆在家里”
“谢陛下关心,不过,臣妾到是想到了一个合适的人选”
“哦”朱祁钰看了柴美娇一眼,开始还以为柴美娇要帮着娘家人说话,不过一见到柴美娇的神色,立即就否定了这个想法。柴美娇当了皇后之后,一直在努力避嫌,也没有给柴家带去多少好处,反而是朱祁钰自己重用柴汇,这几乎与柴美娇是没有关系的。想必,在这么重要的事情上,柴美娇也不会出现立场问题。
“陛下还记得当初以一篇帝国财源为毕业论文的钱广入吗”
“钱广入”朱祁钰皱了下眉毛,一时还真没有想起这人是谁。不过,那篇帝国财源确实有一些先进的金融知识见解,当时朱祁钰没有完全看懂,也就勉强算其通过了毕业考核,至于这钱广入,朱祁钰后来还真不怎么关心了。
“钱广入家里世代开钱庄的,他十六岁入行,十八岁就自己打理一家钱庄。不过,最后因为一些匪夷所思的想法,把钱庄给开垮了。后来还是他父亲出面摆平的,不过,他也就因此失去了家里人的信任,甚至连继承权都没有,家族产业全都落到了他那几个兄弟的手里。陛下开大学的时候,他也来报名了,也算得上是与我们这些理工科学生不同类的异才吧”
这下,朱祁钰来了兴趣,一个能把钱庄开垮的人,那肯定有点“本事”了。“那现在这钱广入在哪里”
“他毕业之后,陛下没有将他留在京城。他回了家乡,不过并不得志,最初的两年过得很穷困潦倒。这人也很有一骨子傲气,没有向其他人借钱,听说后来,去郑梦秋的工厂里当了工人,混了口饭吃。如果不是郑梦秋发现他的话,恐怕我们都把他给忘了”
“当工人”朱祁钰苦笑了起来,看来,他的学生中并不是个个都有才能的。
“对,不过陛下也说过,是金子就会闪光的。这钱广入只当了半个月的工人,然后就开始帮助郑梦秋开办新的工厂。现在,郑梦秋已经开了十多家工厂,陛下认为,他有这个实力在短时间之内连续开这么多的工厂吗”
朱祁钰皱了下眉毛。“你是说,这是钱广入的功劳”
“虽不全是他的功劳,不过也有一大半的功劳是属于他的。陛下知道这钱广入是怎么帮助郑梦秋筹集资金的吗”
朱祁钰摇了摇头,在这方面,丁用是行家,他可不是。
“其实这办法并不难,就是用老工厂做抵押,到钱庄去贷款,用贷来的款开新工厂,然后再抵押,再贷款”
“这不是在冒险吗”朱祁钰这下是明白了过来,在几百年之后,这就是诈骗了。
“冒险是在冒险,不过工厂的效益很不错,而且郑梦秋也发现了这里面的问题,所以就没有再让他这么做了,而是开始用工厂盈利偿还贷款,放慢了发展速度,这才没有搞出大问题来。不过,这钱广入确实很有头脑,而且对钱庄的运作方式非常清楚。如果能够由他来帮助陛下,然后陛下对其进行约束的话,陛下就不需要为银行的事犯愁了”
“好,那朕马上让郑梦秋把人送来,想必,朕挖他的墙角,他不会有太大的意见吧”
柴美娇笑了起来。“陛下要人,郑梦秋敢不放吗”
朱祁钰也笑了,又叮嘱了几句之后,这才离开了房间。几日之后,钱广入到了京城,没有顾得上休息,就被带到了朱祁钰的御书房来。
朱祁钰一见到钱广入,首先的感觉是此人是那种干实事,而不太在乎自己的外表。不过,此人的精神很不错,连续赶了几天路,没有休息,眼神还是那么的兴奋,光着精力,就足以让很多人佩服了。
“陛下”
“不用多礼,坐吧金英,去准备点糕点,饮料来”朱祁钰拉着钱广入坐了下来,“一路上辛苦了,朕听说你家里世代都是开钱庄的,想必,你对钱庄的运行方式很了解吧”
“陛下,这个虽然说不上是完全了解,不过对钱庄这一套,我还是很熟悉的”
“很好,那么,你认为银行与钱庄的区别在哪呢”
钱广入也没有想到朱祁钰一来就直奔主题,不过他只是略微思考了一下,就说道:“陛下,钱庄可以说是初级阶段的银行。钱庄的本质是通过贷款利息来维持的。不过,利息本身很有限,所以钱庄本身只是一个附属机构,大部分开钱庄的家族,都经营其他产业。所以,钱庄最重要的作用是获取资金,也就是资本”
朱祁钰点了点头。“看来,你对钱庄很了解。那么,你认为开办银行的可行性怎么样”
“陛下,我认为,银行是必然的发展方向。钱庄本身的结构决定钱庄这种金融模式要被淘汰,而取代钱庄的就是银行”钱广入显然对这方面有很深入的研究,“银行的业务面更广,特别是随着商业,工业的大规模发展,资金的筹集成为了大部分商人与实业家面临的共同问题。如果,由他们自己来筹集资金的话,不但力量有限,而且效率低下,还存在着信誉问题。如果因为商人破产,或者是工厂倒闭而导致大量资金流失的话,必然还会导致严重的社会问题。所以,我认为,需要有一个专业的金融机构来负责为商业与工业发展筹集资金,并且可以向投资者提供更高的信誉保证,保护更多人的利益,这样,才能够让帝国的发展更为顺畅”
钱广入的这番回答,让朱祁钰很满意。本身银行就是一个金融机构,是皆于普通百姓与资本家之间的一个机构。当然,这只是银行的初级模式,其本质就是将分散的资本集中起来,用到最需要的方向上去,引导与推动商业,工业的发展。仅从这一点上来看,以往那种适应自然经济模式的钱庄就必然要被淘汰,只有适应资本经济模式的银行才能生存下来。
“现在,朕准备组建一家中央银行,专门负责管理帝国的金融业务,你对此有何看法呢”
“中央银行”
朱祁钰点了点头,把他对中央银行的理解说了出来。
钱广入沉思了一阵,说道:“陛下,这是个很好的想法,以前我都没有想到。不过,这确实是一个非常有效的办法。以往,各地钱庄都是依靠当地的情况来制定贷款利息的,而且几乎没有存款利益这个概念存在。如果能够通过中央银行来规范金融行业,这必然能够在帝国内部形成更好的金融持续,能够更好的引导帝国发展,为有潜力的行业提供更大的机会,淘汰落后的产业。”
“对,另外中央银行还有一个作用,就是调整金银价的比价,这对我们今后的贸易有着极为重要的作用”
钱广入这次是马上就反应了过来。“陛下的意思是,通过中央银行来操控黄金的价格,然后在贸易结算中根据情况调整黄金价格,以此提高贸易收入”
朱祁钰点了点头:“正是这个意思。就拿东瀛来说,东瀛是金贱银贵,其金银比价是一比三,而我们的金银比价是一比十。现在我们与东瀛之间的贸易,以及战争赔款都是用黄金来结算的。那么,在大明向东瀛出口货物的时候,我们压低黄金的价格,反过来,在我们进口东瀛的货物时,提高黄金的价格。这样一去一来,我们不就可以赚到更多的黄金,或者说,牟取了更大的利益吗”
钱广入也有点佩服朱祁钰的头脑了,似乎这个皇帝是全能型的,虽然他哪方面的知识都不是很深入,不过却对各方面都有研究。
“其实,中央银行对国内的影响也不小,即使现在影响不大,不过今后的影响却非常大”朱祁钰也来了兴趣,“打个比方,假如帝国的工业发展过热的话,那就必然导致产品过剩,超越了市场的购买能力,结果就必然导致积压货物太多,造成生产力与资源浪费。如果适当的调高银行的存款与贷款利息,那么就可以遏制投资,给市场降温。相反,如果投资发展过慢,则可以通过调低利息,让更多的钱投入到工业与商业中去,推动发展”
“陛下,这些都有很重要的意义,不过在短期内并不太可能出现这些情况”
“对,现在帝国正在高速发展时期,所以问题还不大,不过,几十年,几百年之后呢”朱祁钰淡淡的笑了一下,“眼前,中央银行在国内的另外一个重要影响仍然是货币。以往,帝国的金银价值基本上是没有多大变动的,除非遇到了大灾大难,金银的价格才会波动。不过,随着帝国工业的全速发展,以金银为基础的货币体系必然出现问题,到时候,金银如果维持现在的价格的话,就将供不应求,如果提升金银的价格的话,那老百姓又承受不起”
“纸币”
“对,纸币必然取代金属货币,而且,纸币最终是代表了一个国家生产能力,而不是代表的一个国家的金银多寡,只有在国际贸易中,金银货币才是具有实际意义的硬通货。所以,在国内推广纸币是必然的,而且,以我大明的国力,今后在贸易中推广纸币也不是没有可能。不过,推广纸币的基础是什么”
钱广入点了点头。“陛下的意思我明白了,要推广纸币,就需要有金银作为保证,不然纸币就没有任何价值”
“对,这就是中央银行另外要做的一件事情,储备金银,推广纸币,用中央银行储备的金银来为纸币提供信誉保证,这样也就可以避免如同宋朝,以及太祖皇帝时那样的情况发生了”朱祁钰长出了口气,问道,“那么,你准备好出任中央银行行长一职了吗”
“我陛下是在戏弄我吧”
“谁跟你开玩笑,朕跟你说的是正经事,朕正在准备筹建中央银行,现在缺一个行长,你有没有兴趣”
钱广入只是略微迟疑了一下,立即说道:“陛下厚爱,臣不敢推辞”
“那就好,你就是大明中央银行的缔造者,也是第一任中央银行行长。钱广入,你是个人才,朕一直很重视人才,好好干吧,把你所学到的才华都施展出来,告诉你的那几个兄弟,你并不比他们差”
钱广入一阵激动,朱祁钰这话直接说到了他的心里去了。这些年来,他拼命的努力,不为别的,就只是要证明给自己的父亲看,他绝不比其他几个兄弟差,他才是最有头脑,而且最厉害的一个,而朱祁钰正好为他提供了这么一个证明自己的机会
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最好的办法就是从新兴资本家中挑选一个合适的人出来,可郑梦秋这帮人都是实干家,是产业家,而不是金融家,对银行系统的了解非常有限。一时之间,朱祁钰还真难以找到一个合适的人选。如果不是他怕麻烦的话,朱祁钰恐怕就自己去坐了这个位置。这事一直烦恼着朱祁钰,让他几天下来显得憔悴了不少。
“陛下这几日心事重重的样子,是不是有什么问题不好解决”这日,朱祁钰在陪着柴美娇的时候,连皇后都感觉到了朱祁钰的烦闷。
朱祁钰苦笑了一下,轻轻的在柴美娇已经鼓圆了的肚皮上抚摸了一下,说道:“美娇,还记得几天前,国丈来找朕谈的那几件事情吗”
柴美娇点了点头,说道:“陛下是为成立中央银行的事情发愁”
“是啊,成立银行不是难事,不过,难的是,谁来管理”
柴美娇正要开口,突然就想到了一个关键问题,立即又闭上了嘴。以她的聪明,当然明白朱祁钰烦恼的是什么事情了。
“美娇,你还是安心养好身体吧,医生这一个月最重要,如果天气好,就让灵儿她们陪你出去走走,别老呆在家里”
“谢陛下关心,不过,臣妾到是想到了一个合适的人选”
“哦”朱祁钰看了柴美娇一眼,开始还以为柴美娇要帮着娘家人说话,不过一见到柴美娇的神色,立即就否定了这个想法。柴美娇当了皇后之后,一直在努力避嫌,也没有给柴家带去多少好处,反而是朱祁钰自己重用柴汇,这几乎与柴美娇是没有关系的。想必,在这么重要的事情上,柴美娇也不会出现立场问题。
“陛下还记得当初以一篇帝国财源为毕业论文的钱广入吗”
“钱广入”朱祁钰皱了下眉毛,一时还真没有想起这人是谁。不过,那篇帝国财源确实有一些先进的金融知识见解,当时朱祁钰没有完全看懂,也就勉强算其通过了毕业考核,至于这钱广入,朱祁钰后来还真不怎么关心了。
“钱广入家里世代开钱庄的,他十六岁入行,十八岁就自己打理一家钱庄。不过,最后因为一些匪夷所思的想法,把钱庄给开垮了。后来还是他父亲出面摆平的,不过,他也就因此失去了家里人的信任,甚至连继承权都没有,家族产业全都落到了他那几个兄弟的手里。陛下开大学的时候,他也来报名了,也算得上是与我们这些理工科学生不同类的异才吧”
这下,朱祁钰来了兴趣,一个能把钱庄开垮的人,那肯定有点“本事”了。“那现在这钱广入在哪里”
“他毕业之后,陛下没有将他留在京城。他回了家乡,不过并不得志,最初的两年过得很穷困潦倒。这人也很有一骨子傲气,没有向其他人借钱,听说后来,去郑梦秋的工厂里当了工人,混了口饭吃。如果不是郑梦秋发现他的话,恐怕我们都把他给忘了”
“当工人”朱祁钰苦笑了起来,看来,他的学生中并不是个个都有才能的。
“对,不过陛下也说过,是金子就会闪光的。这钱广入只当了半个月的工人,然后就开始帮助郑梦秋开办新的工厂。现在,郑梦秋已经开了十多家工厂,陛下认为,他有这个实力在短时间之内连续开这么多的工厂吗”
朱祁钰皱了下眉毛。“你是说,这是钱广入的功劳”
“虽不全是他的功劳,不过也有一大半的功劳是属于他的。陛下知道这钱广入是怎么帮助郑梦秋筹集资金的吗”
朱祁钰摇了摇头,在这方面,丁用是行家,他可不是。
“其实这办法并不难,就是用老工厂做抵押,到钱庄去贷款,用贷来的款开新工厂,然后再抵押,再贷款”
“这不是在冒险吗”朱祁钰这下是明白了过来,在几百年之后,这就是诈骗了。
“冒险是在冒险,不过工厂的效益很不错,而且郑梦秋也发现了这里面的问题,所以就没有再让他这么做了,而是开始用工厂盈利偿还贷款,放慢了发展速度,这才没有搞出大问题来。不过,这钱广入确实很有头脑,而且对钱庄的运作方式非常清楚。如果能够由他来帮助陛下,然后陛下对其进行约束的话,陛下就不需要为银行的事犯愁了”
“好,那朕马上让郑梦秋把人送来,想必,朕挖他的墙角,他不会有太大的意见吧”
柴美娇笑了起来。“陛下要人,郑梦秋敢不放吗”
朱祁钰也笑了,又叮嘱了几句之后,这才离开了房间。几日之后,钱广入到了京城,没有顾得上休息,就被带到了朱祁钰的御书房来。
朱祁钰一见到钱广入,首先的感觉是此人是那种干实事,而不太在乎自己的外表。不过,此人的精神很不错,连续赶了几天路,没有休息,眼神还是那么的兴奋,光着精力,就足以让很多人佩服了。
“陛下”
“不用多礼,坐吧金英,去准备点糕点,饮料来”朱祁钰拉着钱广入坐了下来,“一路上辛苦了,朕听说你家里世代都是开钱庄的,想必,你对钱庄的运行方式很了解吧”
“陛下,这个虽然说不上是完全了解,不过对钱庄这一套,我还是很熟悉的”
“很好,那么,你认为银行与钱庄的区别在哪呢”
钱广入也没有想到朱祁钰一来就直奔主题,不过他只是略微思考了一下,就说道:“陛下,钱庄可以说是初级阶段的银行。钱庄的本质是通过贷款利息来维持的。不过,利息本身很有限,所以钱庄本身只是一个附属机构,大部分开钱庄的家族,都经营其他产业。所以,钱庄最重要的作用是获取资金,也就是资本”
朱祁钰点了点头。“看来,你对钱庄很了解。那么,你认为开办银行的可行性怎么样”
“陛下,我认为,银行是必然的发展方向。钱庄本身的结构决定钱庄这种金融模式要被淘汰,而取代钱庄的就是银行”钱广入显然对这方面有很深入的研究,“银行的业务面更广,特别是随着商业,工业的大规模发展,资金的筹集成为了大部分商人与实业家面临的共同问题。如果,由他们自己来筹集资金的话,不但力量有限,而且效率低下,还存在着信誉问题。如果因为商人破产,或者是工厂倒闭而导致大量资金流失的话,必然还会导致严重的社会问题。所以,我认为,需要有一个专业的金融机构来负责为商业与工业发展筹集资金,并且可以向投资者提供更高的信誉保证,保护更多人的利益,这样,才能够让帝国的发展更为顺畅”
钱广入的这番回答,让朱祁钰很满意。本身银行就是一个金融机构,是皆于普通百姓与资本家之间的一个机构。当然,这只是银行的初级模式,其本质就是将分散的资本集中起来,用到最需要的方向上去,引导与推动商业,工业的发展。仅从这一点上来看,以往那种适应自然经济模式的钱庄就必然要被淘汰,只有适应资本经济模式的银行才能生存下来。
“现在,朕准备组建一家中央银行,专门负责管理帝国的金融业务,你对此有何看法呢”
“中央银行”
朱祁钰点了点头,把他对中央银行的理解说了出来。
钱广入沉思了一阵,说道:“陛下,这是个很好的想法,以前我都没有想到。不过,这确实是一个非常有效的办法。以往,各地钱庄都是依靠当地的情况来制定贷款利息的,而且几乎没有存款利益这个概念存在。如果能够通过中央银行来规范金融行业,这必然能够在帝国内部形成更好的金融持续,能够更好的引导帝国发展,为有潜力的行业提供更大的机会,淘汰落后的产业。”
“对,另外中央银行还有一个作用,就是调整金银价的比价,这对我们今后的贸易有着极为重要的作用”
钱广入这次是马上就反应了过来。“陛下的意思是,通过中央银行来操控黄金的价格,然后在贸易结算中根据情况调整黄金价格,以此提高贸易收入”
朱祁钰点了点头:“正是这个意思。就拿东瀛来说,东瀛是金贱银贵,其金银比价是一比三,而我们的金银比价是一比十。现在我们与东瀛之间的贸易,以及战争赔款都是用黄金来结算的。那么,在大明向东瀛出口货物的时候,我们压低黄金的价格,反过来,在我们进口东瀛的货物时,提高黄金的价格。这样一去一来,我们不就可以赚到更多的黄金,或者说,牟取了更大的利益吗”
钱广入也有点佩服朱祁钰的头脑了,似乎这个皇帝是全能型的,虽然他哪方面的知识都不是很深入,不过却对各方面都有研究。
“其实,中央银行对国内的影响也不小,即使现在影响不大,不过今后的影响却非常大”朱祁钰也来了兴趣,“打个比方,假如帝国的工业发展过热的话,那就必然导致产品过剩,超越了市场的购买能力,结果就必然导致积压货物太多,造成生产力与资源浪费。如果适当的调高银行的存款与贷款利息,那么就可以遏制投资,给市场降温。相反,如果投资发展过慢,则可以通过调低利息,让更多的钱投入到工业与商业中去,推动发展”
“陛下,这些都有很重要的意义,不过在短期内并不太可能出现这些情况”
“对,现在帝国正在高速发展时期,所以问题还不大,不过,几十年,几百年之后呢”朱祁钰淡淡的笑了一下,“眼前,中央银行在国内的另外一个重要影响仍然是货币。以往,帝国的金银价值基本上是没有多大变动的,除非遇到了大灾大难,金银的价格才会波动。不过,随着帝国工业的全速发展,以金银为基础的货币体系必然出现问题,到时候,金银如果维持现在的价格的话,就将供不应求,如果提升金银的价格的话,那老百姓又承受不起”
“纸币”
“对,纸币必然取代金属货币,而且,纸币最终是代表了一个国家生产能力,而不是代表的一个国家的金银多寡,只有在国际贸易中,金银货币才是具有实际意义的硬通货。所以,在国内推广纸币是必然的,而且,以我大明的国力,今后在贸易中推广纸币也不是没有可能。不过,推广纸币的基础是什么”
钱广入点了点头。“陛下的意思我明白了,要推广纸币,就需要有金银作为保证,不然纸币就没有任何价值”
“对,这就是中央银行另外要做的一件事情,储备金银,推广纸币,用中央银行储备的金银来为纸币提供信誉保证,这样也就可以避免如同宋朝,以及太祖皇帝时那样的情况发生了”朱祁钰长出了口气,问道,“那么,你准备好出任中央银行行长一职了吗”
“我陛下是在戏弄我吧”
“谁跟你开玩笑,朕跟你说的是正经事,朕正在准备筹建中央银行,现在缺一个行长,你有没有兴趣”
钱广入只是略微迟疑了一下,立即说道:“陛下厚爱,臣不敢推辞”
“那就好,你就是大明中央银行的缔造者,也是第一任中央银行行长。钱广入,你是个人才,朕一直很重视人才,好好干吧,把你所学到的才华都施展出来,告诉你的那几个兄弟,你并不比他们差”
钱广入一阵激动,朱祁钰这话直接说到了他的心里去了。这些年来,他拼命的努力,不为别的,就只是要证明给自己的父亲看,他绝不比其他几个兄弟差,他才是最有头脑,而且最厉害的一个,而朱祁钰正好为他提供了这么一个证明自己的机会
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